新NISAは「始め方」についての情報は多いですが、
「いくらまで増やして、どう取り崩すか？」という出口の話は意外と少ないと感じています。
我が家では、新NISAの出口目標を
【妻の口座で4,000万円】とし、
・年1回の取り崩し
・現金25％、オルカン75％
・取り崩し率は年3％
という、できるだけシンプルなルールで運用していく予定です。
この記事では、
なぜこのルールにしたのかを、できるだけ分かりやすくまとめます。
出口目標は「4,000万円」
我が家では、新NISAの出口目標を4,000万円に設定しています。
理由はとてもシンプルで、
・月10万円を15年積み立ててNISA枠を使い切る
・その後、約10年ほど運用を継続
・年率5％前後で推移すれば4,000万円前後になる
という、現実的な想定をベースにしています。
もちろん相場次第で上下はありますが、
「過度に楽観もせず、悲観もしない」ちょうどいい目標だと思っています。
有名な4%ルールではなく、3%にした理由
取り崩しの話でよく出てくるのが「4%ルール」ですが、
我が家ではあえて3%を基準にしています。
理由は、日本円で生活する以上、
・為替の影響を強く受ける
・債券をどう持つかが意外と難しい
・頻繁なリバランスは続かない
と感じたからです。
多少取り崩し額は控えめになりますが、
その分「精神的に続けやすい」ことを優先しました。
現金25％・オルカン75％というシンプルな配分
資産配分は、
・現金25％
・オルカン（全世界株式）75％
としています。
オルカンの期待リターンは、長期で年4〜7％程度と言われています。
仮に4,000万円のうち75％（約3,000万円）をオルカンで運用し、
年3％を取り崩したとしても、
理論上は資産が大きく減りにくい構造になります。
また、現金25％は
・暴落時のクッション
・生活費の安定
・精神的な安心感
という役割を担ってくれます。
年1回だけ取り崩し・リバランスする理由
この運用ルールの一番のポイントは、
「年1回だけ」しか作業をしないことです。
・毎月の売却はしない
・複雑な計算もしない
・年末に資産配分を25％・75％に戻すだけ
実際に続けられなければ意味がないので、
労力はとことん減らす方針にしました。
ネット証券で投資信託を買ったことがある人なら、
誰でも再現できる方法だと思っています。
2026年3月運用結果
1. リアル運用（特定口座）の結果
実際に私の口座で運用・取り崩しを行っている結果です。
【マネックス証券】定額取り崩し
• 評価額：375090円
【三菱UFJ銀行（三菱UFJモルガン・スタンレー証券）】定率取り崩し
評価額：379882円
2. 仮想NISA（シミュレーション）の結果
もしこれらが「NISA枠内」だったらどうなっていたか、計算上の数字です。
• 仮想NISA：定額取り崩し結果：374947円
• 仮想NISA：定率取り崩し結果：374947円
今月は戦争の影響もあってか、全体的に評価額は少し下がっていました。
また、三菱UFJとマネックスでは評価額の反映タイミングが若干違うようで、同じタイミングで購入していても金額に少し差が出ています。
ただ、我が家の運用は「できるだけ手間をかけず、長く続けること」を前提にしています。
そのため、こういった細かい差や短期の値動きはあまり気にしていません。
資産形成は短期で結果を出すものではなく、長い時間を味方につけるものだと思うのでこれからもルール通り取り崩していきます。
まとめ
新NISAの出口戦略に正解はありません。
我が家では、
・4,000万円を目標に
・年3%取り崩し
・現金25％、オルカン75％
・年1回だけ管理
という、「続けやすさ最優先」のルールを選びました。
このブログでは、
このルールを実際の数字と一緒に検証しながら、
経過を記録していく予定です。
同じように出口で悩んでいる方の参考になれば嬉しいです。
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