投資の話をしていると、
いつの間にか「オルカンでいい」「とりあえずオルカン」みたいに
言葉だけが一人歩きしていることがあります。
でもこのブログでは、
「なんとなくそうしてる」じゃなくて
なぜそうしているかを残しておきたい。
今回は、
我が家が取り崩しの運用先として
eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）を100％にしている理由
をまとめてみます。
まず、我が家の全体設計から
先に正直に書いておくと、
我が家の積立はオルカン一択ではありません。
- 積立フェーズ
👉 オルカン 8割 / S&P500 2割 - 取り崩しフェーズ
👉 投資信託はオルカン100％
という設計にしています。
なので、
「S&P500も持ってるって言ってなかった？」
というツッコミは大正解ですw
ただ、
積み立てる時間と
取り崩す時間では、
考え方を意図的に分けています。
オルカンって、結局どんな投資信託？
オルカン（eMAXIS Slim 全世界株式）は、
- 日本を含む全世界
- 先進国＋新興国
- 大型株〜小型株
に分散投資する投資信託です。
投資対象の企業数は
約2,900銘柄前後（※時期により多少変動）。
これ1本で、
「どの国が伸びるか分からない」という悩みを
考えなくていいのが魅力。
株式100％。それでも選んでいる理由
オルカンは株式100％なので、
もちろん値動きはあります。
下がるときは普通に下がるし、
短期で見ればマイナスの年もあります。
それでも取り崩しで使う理由は、
- 国の分散
- 通貨の分散
- 業種の分散
が、かなり高いレベルで成立しているから。
「アメリカが強いかどうか」
「日本は大丈夫か」
そういう細かい予想をやめて、
世界全体の成長に、薄く広く乗る
その考え方が、
取り崩しフェーズの精神状態に一番合っていました。
派手すぎないリターンが、ちょうどいい
S&P500やNASDAQ100の方が、
過去のリターンだけ見れば確かに魅力的です。
実際、
積立フェーズではS&P500も組み込んでいます。
ただ、取り崩しでは、
- 一気に増えるより
- 大きく減らない
- なるべく長く続く
この方が大事だと感じています。
オルカンの期待リターンは
派手ではありませんが、
インフレに負けにくく、
長期で使いやすいバランスだと思っています。
地味だけど、かなり重視しているポイント
オルカンを選んでいる理由は、
中身だけではありません。
- 信託報酬は最安クラス
- 「業界最低水準を目指す」という運用方針
- 純資産総額は、日本で買える全世界株ファンドの中でも最大規模
取り崩しは、
10年、20年と続く可能性があります。
だからこそ、
- コストが低く
- 長く残りそうで
- 繰上償還の心配が少ない
この「安心して持ち続けられるか」を
かなり重視しました。
なぜ取り崩しはオルカン100％なのか
積立では多少リスクを取れても、
取り崩しでは迷いが増えると思っています。
- 今月引き出していいのか
- 相場が悪いけど続けていいのか
- 比率を変えるべきか
ここで選択肢が多いほど、
判断がブレやすくなる。
だから我が家では、
取り崩しフェーズでは
投資信託はオルカン一本
と決めました。
「世界全体に広く分散している」
この一点に腹落ちしているから、
余計な判断を減らせる。
これは数字以上に、
気持ちの面で大きいです。
2026年2月運用結果
1. リアル運用（特定口座）の結果
実際に私の口座で運用・取り崩しを行っている結果です。
【マネックス証券】定額取り崩し
• 評価額：395491円
【三菱UFJ銀行（三菱UFJモルガン・スタンレー証券）】定率取り崩し
• 評価額：395388円
2. 仮想NISA（シミュレーション）の結果
もしこれらが「NISA枠内」だったらどうなっていたか、計算上の数字です。
• 仮想NISA：定額取り崩し結果：396785円
• 仮想NISA：定率取り崩し結果：396785円
2ヶ月運用してみての感想は、正直「特に何もない」です。
でも、この落ち着いた状態で続けられていること自体が、
今のところは一番の成果かもしれません。
まとめ
- 積立と取り崩しは、同じ考え方にしなくていい
- 積立はオルカン8割・S&P500 2割
- 取り崩しはオルカン100％
- 派手さより、続けやすさを重視
- 迷わない設計が、結果的に強いと思っている
このブログでは、
「これが正解」と言いたいわけではなく、
自分がどう考えて、どう決めて、どう続けているか
を淡々と残していきます。
次は、
「この設計で暴落が来たら本当に続けられるのか」
その辺も、数字を見ながら書いていく予定です。
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